Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì? Đặc điểm và lợi ích của bảo hiểm liên kết đầu tư là gì? Nếu như bạn chưa nắm rõ về hình thức tài chính này thì đừng bỏ qua bài viết của ketquanet365.com nhé.
Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?
Bảo hiểm liên kết đầu tư là một sản phẩm tài chính kết hợp giữa bảo hiểm nhân thọ và đầu tư, nhằm cung cấp bảo vệ tài chính và cơ hội gia tăng tài sản cho người tham gia. Đây là một loại hình bảo hiểm đặc biệt, trong đó phí đóng được phân chia thành hai phần chính: bảo hiểm và đầu tư.
- Phần Bảo hiểm: Đây là khoản phí được sử dụng để chi trả cho việc bảo vệ tài chính trước các rủi ro, như tai nạn, bệnh tật hoặc tử vong. Phần phí này bao gồm chi phí ban đầu, phí quản lý và chi phí bảo hiểm.
- Phần Đầu tư: Phần phí còn lại được đầu tư vào các quỹ liên kết đầu tư, với mục tiêu gia tăng giá trị tài sản tích lũy theo thời gian. Khoản đầu tư này được thực hiện theo quy định của pháp luật và tùy thuộc vào loại hình sản phẩm, có thể bao gồm các hình thức tích lũy, tiết kiệm hoặc sinh lời.
Đặc điểm và lợi ích của bảo hiểm liên kết đầu tư
Bảo hiểm liên kết đầu tư không chỉ là sản phẩm bảo hiểm, mà còn là công cụ tài chính đa dạng mang lại nhiều lợi ích cho người tham gia. Dưới đây là những đặc điểm nổi bật và lợi ích của loại hình bảo hiểm này:
Đặc điểm nổi bật của bảo hiểm liên kết đầu tư là gì
- Quyền lợi bảo hiểm rõ ràng: Khách hàng sẽ được hưởng các quyền lợi theo điều kiện và thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Trong trường hợp xảy ra rủi ro, khách hàng có thể nhận được khoản tiền bồi thường cụ thể hoặc một tỷ lệ phần trăm của giá trị đầu tư ban đầu.
- Tách biệt các yếu tố đầu tư: Các hoạt động đầu tư, chi phí, chi phí quản lý, và lợi nhuận của quỹ đều được tách biệt và công bố rõ ràng với khách hàng. Khách hàng có quyền theo dõi các hoạt động đầu tư của quỹ, biết được các khoản chi phí và chi phí quản lý phát sinh, và nhận thông báo về lợi nhuận của quỹ sau khi trừ đi các chi phí liên quan.
- Tính minh bạch cao: Bảo hiểm liên kết đầu tư cung cấp thông tin minh bạch về việc phí bảo hiểm được đầu tư vào đâu, giúp khách hàng quyết định lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp nhất. Khách hàng cũng có thể theo dõi và kiểm soát các rủi ro đầu tư thông qua các thông tin rõ ràng về hoạt động đầu tư, chi phí và lợi nhuận của quỹ.
- Linh hoạt trong lựa chọn: Người tham gia bảo hiểm có thể tự quyết định mức phí và số tiền bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Điều này giúp người tham gia cảm thấy thoải mái và linh hoạt hơn khi lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với mong muốn và nhu cầu của mình.
Lợi ích:
- Bảo vệ tài chính và tích lũy tài sản: Khách hàng không chỉ được bảo vệ tài chính trước các rủi ro, mà còn có cơ hội gia tăng tài sản thông qua đầu tư. Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư cung cấp cả sự bảo vệ và cơ hội sinh lời, giúp khách hàng có được sự an toàn tài chính và gia tăng tài sản tích lũy.
- Tăng cường sự tin tưởng: Bảo hiểm liên kết đầu tư đóng vai trò quan trọng trong việc giúp tăng cường sự tin tưởng của nhà đầu tư vào thị trường tài chính, nhờ vào tính minh bạch và sự rõ ràng trong các hoạt động đầu tư và phí liên quan.
- Linh hoạt và tùy chỉnh: Sản phẩm này cung cấp sự linh hoạt trong việc lựa chọn các quỹ đầu tư và quyết định mức phí, giúp khách hàng có thể điều chỉnh và tối ưu hóa các yếu tố theo nhu cầu và mục tiêu tài chính của mình.
- Khả năng quản lý rủi ro: Khách hàng có thể theo dõi và kiểm soát rủi ro đầu tư thông qua thông tin minh bạch về quỹ đầu tư, giúp họ đưa ra các quyết định đầu tư hợp lý và phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro của mình.
Các Sản phẩm Bảo hiểm Liên kết Đầu tư là gì?
Hiện nay, trên thị trường bảo hiểm, có hai loại sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư chính, bao gồm bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị. Dưới đây là sự phân tích chi tiết về từng loại sản phẩm:
Bảo hiểm liên kết chung (Universal Life Insurance)
Đặc điểm: Bảo hiểm liên kết chung kết hợp giữa bảo hiểm nhân thọ và đầu tư, cho phép khách hàng vừa mua bảo hiểm vừa đầu tư vào quỹ đầu tư của công ty bảo hiểm. Khoản phí mà khách hàng đóng sẽ được phân bổ thành hai phần: một phần dùng để trả tiền bảo hiểm và một phần để đầu tư vào quỹ.
Bảo hiểm liên kết đơn vị
Đặc điểm: Bảo hiểm liên kết đơn vị là loại bảo hiểm trong đó phí bảo hiểm của khách hàng được đầu tư vào một đơn vị quỹ duy nhất do doanh nghiệp bảo hiểm quản lý. Giá trị đầu tư của khách hàng sẽ dựa trên giá trị tài sản của đơn vị quỹ, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, tiền tệ, hoặc hàng hóa.
Xem thêm: Điểm danh thành phố đắt đỏ nhất thế giới năm 2022
Xem thêm: Nhận định bóng đá Halmstad vs Hammarby, 00h00 ngày 26/4
Trên đây là những chia sẻ của chúng tôi về Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì, mong rằng qua đây bạn đã nắm được các kiến thức hữu ích rồi nhé.
